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买二套房,你还有这个实力吗

发布时间: 2020-06-04 16:35:28

买二套房,你还有这个实力吗

以50万一套计,首付多掏5万;贷款20年计,利息多付6万

-核心提示

为遏制部分城市房价过快上涨,国务院近日出台房贷新政,要求对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%;首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍等。昨日,记者从农行、工行、建行、交行四大银行贵阳营业点了解到,尽管几家银行暂时还未接到正式通知,但未来按照新房贷政策发放贷款业务应该是板上钉钉的事情。

接到正式文件

立即执行房贷新政

“目前暂时还没有收到正式通知,但首付50%肯定没有商量余地”,交行大营路营业店一位工作人员告诉记者,从国家此前陆续出台的一系列房地产政策来看,今后第二套房贷贷款利率肯定不得低于基准利率的1.1倍,但由于政策执行以放款时间为准,这意味着目前按照40%首付还未通过审批的客户也有可能遭遇重新签订合同的命运。

“工商银行已经正式决定从4月16日开始,实行差别化住房信贷政策。对新签订合同和审批的个人住房贷款实行新规。”据工商银行贵州分行信贷部一位工作人员介绍,此前,如购买的首套房和二套房的面积都在144平方米以下,在工行办理二套房贷可以首付两成,利率方面还可以享受7折优惠。建行、农行方面,实行新政前,第二套房贷政策仍然可以申请二成以上、四成以下首付,利率根据贷款年限和首付程度在一定范围内给予优惠。目前,建行、农行两家银行的口吻一致“一旦接到正式文件就开始立即执行房贷新政。”

二套房界定

各家银行略有不同

对于第二套房屋的界定,按照银监会的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》,应该以户为单位执行第二套房贷政策,应以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。但事实上一直以来,贵阳各家银行的具体条件略有不同。

据了解,建设银行对于第二套房的界定是从贷款业务来看的,购买者家庭或个人已经贷有一套房,并且贷款尚未还清,则购买者所要求的贷款业务将被视为第二套房贷款。若购买者本身有一套房屋,但没有任何银行欠款记录,其购买的第二套房则仍将按第一套房办理房贷。交通银行第二套房贷住房贷款人以“户”为单位认定。以“户”为单位,就是说夫妻双方无论谁拥有住房,另一方购买住房时都将视为第二套住房。

工行和农行对于第二套房界定都是:个人名义下贷款的第二套住房,已结清贷款的不计算在内;夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的,再贷款购房需算作第二套房;夫妻双方已结清房贷的,再贷款购房仍算作第二套住房。

“新房贷政策出台后,对于第二套房贷的界定标准有可能会进行调整。”交行贵阳分行信贷部有关负责人告诉记者,过去的第二套房界定上,由于借款人办理贷款时要向银行提供婚姻证明,对于配偶的认定比较方便,然而对于家庭中未成年子女的鉴别,操作上就存在难度,因此,第二套房界定也需要相关细则的配合。

买50万元二套房贷款20年利息多还6万

此次调控,对于购房者,尤其是改善性需求购房者而言,首付比例上调带来的影响大于利率的上浮。

比如在金阳购买一套面积125平米,均价4000元,总价50万左右的二套房,此前按照首付四成,利率打8.5折的政策,买房人首付20万,需贷款30万,以20年还清计算,20年总利息为177159.1元。新政出台后,首付增至五成,利率按基准利率上浮10%,首付需要支付25万,20年的总利息是238085.07元。这样算下来,贷款20年购买50万元的二套房,首付要多掏5万,20年还要多还利息60925.97元。

若以贷款30年计算,此前需要支付利息款206685元。新政出台后,首付同样增至五成,利率按基准利率上浮10%,首付达到25万,30年支付利息款为320638元。两者相比,贷款30年买50万的二套房,除了首付要多掏5万,30年还要多还利息119353元。