房贷计算器 房贷计算器

2021房贷计算器 - 2021最新房贷资讯 - 在加拿大买房贷款途径详解

在加拿大买房贷款途径详解

发布时间: 2020-06-04 15:57:43

到加拿大买房,除非手头十分闲着一大笔钱,不然大多数的购房投资人都考虑贷款。那么在加拿大有哪些贷款途径,又有哪些注意事项这就和小编一起来看看吧。

加拿大贷款途径

加拿大提供购房贷款的公司主要有银行、信托公司和一些保险理财公司。其中最主要的是银行。对我们的客户,在房屋贷款中,有两点我们认为十分重要,一是货比三家,找到当时市场上的最优惠计划。房屋贷款利率,各家公司在不断变化中,没有哪家公司一直最好。二是利率是选择浮动还是锁定?如果锁定选择锁定多长时间?

这些选择需要有一定的市场宏观判断,建议除了听取贷款经纪人的建议外,也尽可能咨询自己的财务顾问,听取多方面的专业人员的意见。贷款可以直接找银行办理,也可以通过房屋按揭经纪办理贷款。房屋按揭经纪一般同时代理多家银行和公司的按揭计划,因此常有如下优点:

各银行和贷款公司的按揭利率经常变化,不同时期不同银行和公司有不同的优惠计划;而按揭经纪因多可代理多家银行和公司,因此常能较迅速地了解市场上最优惠的计划,介绍给其客户。

加拿大银行由于管理上的特性,一个负责贷款的财务人员在吸引住客户的前提下,常是尽可能压低给顾客的优惠。客户单独直接办理一是多不知道银行或公司的最优惠的底线,二是单独客户筹码有限。但按揭代理一是在多次与同一家银行或公司交涉后,常对其最优惠底线有所了解,二是一个按揭代理意味着一个客户群,在讨价还价中更有力量。

按揭经纪的费用是由银行或贷款公司直接支付,不需要客户付任何费用,也不会因此增加客户按揭贷款的任何费用。客户在不增加任何费用的情况下,但却多了一个按揭咨询与经办人。

如果是Pre-approval,客户在同经纪人预锁(Gap)利率后,仍然有权继续寻找和预锁其他更好的利率。多了一个选择余地。

客户最终的按揭贷款签约单位、今后提取按揭付款的单位都将是客户自己最后确定的贷款银行或贷款公司,因此不会因有经纪人而增加任何风险。

加拿大银行等级

虽然华人不喜欢借钱,尤其借银行的钱,但在加拿大生活,买房,买车,做生意,都多多少少要跟银行信贷打交道。那么加拿大银行在审批贷款的时候主要考量的因素是什么的。答案是4C或者5C.(或许不适用于私人信贷和金融公司信贷)

什么是4C或者5C呢。就是以C开头的几个单词,具体是character,credit,capital,capacity和collateral,不同的银行有不同的侧重,有些会看capital多些,有些会侧重credit多些,但基本都离不开这5个C。

在具体解释这些歌C之前,先说明一下。加拿大5家大型银行都是商业银行,商业银行打开门做生意是要赚钱的。贷款给您是因为能从您身上赚到钱,而并不是为了帮助您实现什么理想,梦想。

今天先说第一个C:Character - will my customer pay? 这是lender的主观判断占主导的一个因素。说的白一点,就是申请人的人品怎样?lender的判断来自跟申请人的交谈,一般来说这是最容易通过的一个C,因为我们对申请人主观判断都是从最好的方面开始的,申请人对自己的经济情况没有隐瞒,其实也没有必要隐瞒,因为申请人虚报个人信息,资产,就算申请通过了您也拿不到钱,因为签协议前要验ID和资产报告,虚报您的负债,在您的信用报告上面会查到。

华人申请人一般来说容易出现的问题在申报资产和负债,华人一般会往低报自己的资产,因为不想让别人知道自己有多少资产,结果就是会影响自己的净资产(net worth),对申请非抵押贷款造成不好的影响。华人申请人也会有时候刻意隐瞒一些债务,比如一些在其他银行或者金融机构的贷款或者信用卡,其实这些信息在您的信用报告上都会有。只是您主动跟lender申报和lender调用信用报告查到,会影响lender对申请人character的判断,如果申请人其他条件不是很强的情况下,可能会拒掉一个原本可以通过的贷款。

其他影响character判断的因素包括工作,工资的稳定性,有无存款习惯,居住地址的稳定性等等。