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双降利好:房贷压力减轻 贷款融资成本降低

发布时间: 2020-06-04 16:00:48

周末,央行发出“降准降息”公告,这是时隔7年以来首次同时推出“双降”政策。6月28日起,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%,房贷利率等也随之下降。这次“双降”对市民日常生活有什么影响呢?定存利息下降,房贷压力减轻,股市或迎利好……这些或与你的钱袋子息息相关,一起来算算账吧。

利息变少一年期定存利率降至2%,待“上浮”后再选

本次降息,一年期存款基准利率再次下调,下调0.25个百分点降至2%。一年期存款利率目前高于2002年1.98%的历史最低水平,是史上第二低。

记者了解到 ,从去年11月至今,这已经是央行第4次推出降息政策。而去年11月降息之前,一年期定期存基准利率为3%,现在已经将至2%,降低了1个百分点。

记者在之前的采访中,青岛多家银行的理财师都一致表示,在当前经济环境下,央行处于降息降准的渠道,选择定期存款的储户最好选择长期定存,这样可以提前锁定收益。现在来看,若是去年10月选择了一年期定存,今年10月取出,若再选择一年期定存的话,1万元便会减少100元的利息。

不过,按照以往的惯例,各家银行可以在央行基准利率的基础上进行一定程度的上浮。随着利率市场化变革的推进,存款保险制度的实施,存款基准利率上浮空间不断扩大。今年3月份降息时,将金融机构存款利率起浮区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。5月份降息时,央行将存款利率浮动区间扩大至基准利率1.5倍。

从青岛多家银行来看,尽管5月份降息后,银行岛城银行的存款利率上浮幅度多在10%至20%,一年期的存款利率从2.5%至2.75%不等。但随着年中考核的临近,股市资金的“吸食”,进入6月份,包括光大银行(601818,股吧)、邮储银行在内的多家银行将部分存款利率上浮30%。所以,市民在降准降息后的存款选择,要“货比三家”,或待银行存款利率上浮之后再进行选择。

房贷降低4次降息房贷省下一辆中档轿车钱

6月28日起,除了下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

据了解,自去年下半年,楼市已迎来多次信贷政策的调整。央行曾在去年9月底颁布“930新政”,涉及“认房不认贷”及“最低七折利率”,3月30日颁布“330新政”,二套房最低首付款比例调整为不低于40%。去年11月22日、今年3月1日和5月11日三次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,今年2月5日和4月20日两次下调金融机构人民币存款准备金率。

业内人士分析,“双降”可能使银行增加贷款额度,首套房利率折扣将明显增加。相关数据统计,这次降准降息相当于给房贷利率打了9.56折。对于商业贷款买房的人来说,以贷款100万元为例,贷款期限20年,等额本息还款方式来计算,降息后的利率为5.4%,降息后每月还款为6822.52元,而降息之前的每月还款是6963.87元,每个月可以少还141.35元。对于公积金贷款的买房者来说,5年以上公积金的贷款利率从3.75%降到3.5% ,这样60万元公积金贷款20年,月供从原先3557.33元降到3479.76元,每个月少还77.57元。

据了解,自去年11月份开始本轮降息周期以来,央行的4次出手降息,相距时间并不长,五年以上商业贷款的利率也从6.55% 降到了5.4%,以100万元贷款20年计,月供总共少了663元,还款总额足足少了15.9万元之多,相当于有房贷的家庭省下一辆轿车。

创疑本低贷款利率降至4.85% ,融资成本降低

此次“双降”政策还提出,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%。对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。

在央行有关负责人答记者问中表示,2014年以来,为发挥好基准利率的引导作用,推动社会融资成本下行,支持实体经济持续健康发展,人民银行先后三次下调金融机构存贷款基准利率。其中,一年期贷款基准利率累计下调0.9个百分点至5.10%,一年期存款基准利率累计下调0.75个百分点至2.25%。在基准利率连续下调的引导下,2015年5月份,金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%,较去年同期下降0.91个百分点,创2011年以来的最低水平。

同时,金融机构存款定价更趋理性,存款利率总体有所下行,分层有序、差异化竞争的定价格局基本形成。随着各项政策措施效果的逐步显现,货币市场利率和债券市场利率也有明显下行,社会融资成本整体有所降低。

从近几次降息的效果看,贷款利率虽已全面市场化,但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用,进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。加之同步下调存款基准利率,也有利于降低金融机构的筹资成本,带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行,巩固前期宏观调控的政策效果。

股市将迎新变化史上“双降”后A股多迎上涨

周末央行的“双降”,对于股民来说,仿佛是吃了一颗“定心丸”。从近13年来的数据来看,近13年来共25次降息后A股的表现,从2002年2月21日截止到今年5月11日,25次降息,沪指14次上涨;降准方面,从2007年1月5日截止到今年的4月19日,近8年来,央行实施了36次降准,降准后沪指涨了19次,降息降准后A股均是涨多跌少。

降息或降准政策一出,A股多是涨多跌少,这让股民对于周一的开盘充满期待。对于板块而言,机构多看好地产股、金融股等。岛城一家证券公司的分析师孔女士认为,尽管降息对于银行股来说是利空,但贷款利率下降,银行目前仍缺流动性,后期存款利率会浮动上涨,再加上银行股的波动有限,所以周一走势向好也是可能的。华泰证券(601688,股吧)的罗毅也表示,对称性降息是利率市场化积极推动的结果 ,银行的利差有望稳定 ,利好银行股。房贷利率的下跌,对于楼市来说是利好消息。目前岛城楼市渐趋回暖,此次“双降”可能对房地产板块股带来利好。

此外,国企改革板块也很受券商看中。国金证券(600109,股吧)的相关分析人员表示,“流动性宽裕、改革继续、经济软着陆”的大环境并未出现根本性的变化,市场在经历过高估值风险释放后将逐步企稳。在股票配置上,建议以成长与主题为主,比如国企改革和军工板块。海通证券(600837,股吧)的分析师认为 ,利好政策有助情绪修复,风险教育后疯牛难见,未来更趋理性,中期看好互联网、智能制造,主题如国企改革。

央行时隔七年同时降准降息