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首套房贷款好办吗 首次贷款买房要注意的问题

发布时间: 2020-06-04 16:10:59

首套房贷款好办吗?对于初次贷款购房者来说,贷款过程中每个细节都应该仔细考虑,谨慎决定。首套房贷款好办吗?对于这个问题,下面我们就来具体讨论下:

首先,因为现在处于政策的不断变动和调整期,购房者一定要随时关注房产政策变化。比如2011年9月底的楼市二次调控将首套房首付统一提高到30%,也就是说现在买房,申请贷款,最多只能申请到70%。此外,现在申请房贷,都要出具家庭房产证明。

其次,要注意房龄和贷款年限之和不要偏大。在贷款的过程中银行对于房龄和贷款的期限都有要求,大部分银行都要求房龄和贷款年限之和不得超过40年,有的银行则是以年龄来计算的,不得超过65岁,购房者可以根据自己的情况来选择合适的银行。

贷款利率

住房贷款利率执行人民银行规定的同档次商业性贷款利率,可在各银行规定的范围内浮动。现在各大银行对首套房的利率大部分在85折左右。购房者也可以用贷款计算器算一算自己的购房能力如何,为选房做好充分准备。

贷款限额

现在首套房要求至少三成,也就是说最多可以贷款70%。

申请个人住房贷款需提供的材料:

1、借款申请书;

2、具有法律效力的身份证件(指居民身份证、户口簿、军官证、港澳同胞回乡证或其它有效居留证件);

3、支付所购住房首期购房款的证明;

4、贷款人认可的经济收入证明(包括借款人家庭经济收入的证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿及有价证券等的原件或复印件);

5、购买住房的合同、协议或其它有效文件;

此外,如果考虑到以后提前还贷的问题,需要注意各大银行对于提前还款的要求,对于提前还款各个银行门槛和标准都不同,有的银行政策比较宽松,正常还1个月之后就可以申请提前还款,有的银行规定1年内不允许提前还款,有些银行的规定更加严格。申请者在贷款的过程中应衡量自身的经济能力选择合适的银行,以免在以后提前还款过程由于不合要求而导致多付利息或者缴纳违约金的情况。

房贷审批的时间

房贷的审批时间取决于很多因素。如果你的贷款银行刚涉足房贷领域,相关的保险公司也是新手,查证需要花很多时间,评估进展的也很慢,在贷款过程中还有很多其他的问题,那么贷款银行可能会说两周才能办好。现在房贷的审批时间一般是一个月左右,所以,你要他们给你一个最晚的时间承诺。

影响房贷审批的因素

如果你向贷款银行提供了完整、准确的信息,房贷的审批应该会很快。不过,如果保险公司发现了你的信用有问题,审批就会被拖延了。在你申请贷款的这段时间,如果你的某些情况发生了变化,如工作的变动、薪水的升降、负债的增加、婚姻状况的变化等,都要告知贷款银行,这样才不会影响你的审批进度。

加息期内 谨慎选择贷款额

在利率看涨期,理财师表示,首次置业者应该谨慎选择贷款额,严格秉承每月还款额为月收入一半的贷款原则,不要超负担贷款,还款压力相对就会小一些。

利率调整 尽量选择来年起算

“各家银行执行利率的调整政策不同,购房时一定要询问清楚。”市区某银行的理财师提醒,现在处于加息周期,首次购房者在签定贷款合同时,要看清合同上的利息调整起算时间,最好选择从下一年度开始按新利息起算。这样,可以节约些利息成本。

他们表示,就现行的贷款合同来说,如果出现利息调整,新利息的起算时间一般由购房者自行选择。选择项有四个,分别是下月起算、下一年1月1日起算、下一年签约日起算、下季度起算。一般购房者也不知道自己有自由选择的权利,往往糊里糊涂地由银行的人代选了事。

等额本金 还款更省钱

在利息相对较高的2011年,经济实力相对较差的首次购房者应该如何选择适合自己的还贷模式呢?

理财师表示,常规的还贷模式为等额本金还款法和等额本息还款法两种。等额本息还款法指每月还款额均等的模式。等额本金还款法指每月归还本金均等,但利息逐月递减的模式。

以高先生贷款40万,贷款20年为例,如果采用等额本金还款法,总利息只要64万元,比等额本息还款法要节省6万。如果购买首套房需要考虑成本,最好选择等额本金还款法。

但等额本金还款法还款初期还款额远高于等额本息还款法,在购房前要多方考量。同样是以高先生为例,如果采用等额本金还款法,首月还款需要3700元,同时,在未来的几年内每月也要还3000元以上的贷款。如果采用等额本息的还款法,每月只需要还2893元贷款,压力稍微小一些。